在金融借贷的世界里，“放水口子不上征信不审核” 这样的宣传语极具吸引力。不少人在资金紧张又担心影响征信，或者觉得常规贷款审核繁琐时，就会被这类信息所吸引。但在鱼龙混杂的贷款市场中，这类口子真的存在吗?又是否靠谱呢?接下来，我们就深入剖析一下。

一、“放水口子不上征信不审核” 的真相

在正规的金融体系内，完全不上征信且不审核的贷款几乎是不存在的。金融机构和正规贷款平台为了控制风险，保障资金安全，都会对借款人进行一定的审核，同时也会将贷款信息上报征信系统，以便对借款人的信用状况进行记录和评估。那些声称 “放水口子不上征信不审核” 的贷款，大概率存在问题。有些可能是诈骗陷阱，以低门槛为诱饵，让借款人缴纳各种费用，如手续费、保证金等，一旦钱交出去，就再也联系不上对方;还有些可能是不正规的网贷平台，它们打着 “不上征信不审核” 的幌子，实则收取高额利息和不合理的费用，借款人很容易陷入高额债务的困境，甚至可能会遭受暴力催收等不良对待。

二、相对审核宽松、对征信要求较低的正规贷款产品推荐

虽然不存在真正意义上 “不上征信不审核” 的贷款，但确实有一些正规贷款产品在审核方面相对宽松，对征信的要求也没有那么严格，在一定程度上可以满足部分用户的需求。

(一)借呗

借呗是支付宝旗下的信贷产品，它借助支付宝的大数据体系对用户进行综合评估。在审核方面，它会参考用户在支付宝上的消费记录、芝麻信用分等多维度信息。对于芝麻信用分较高、支付宝使用活跃度高的用户，审核相对容易通过。借款额度一般在 1000 元至 30 万元之间，借款期限灵活，可选择 3 个月到 12 个月不等。日利率通常在 0.015% - 0.06% 之间，具体利率根据用户的信用状况而定。借呗会将借款记录上报征信系统，但只要按时还款，对征信是有积极影响的。

(二)微粒贷

微粒贷是微众银行推出的小额信用循环消费贷款，通过手机 QQ 和微信进行申请。它的审核机制同样较为灵活，主要依据用户在腾讯体系内的社交、消费等数据进行评估。对于信用良好、在腾讯平台有一定消费和使用记录的用户，更容易获得额度。借款额度一般在 500 元至 20 万元之间，日利率在 0.02% - 0.05% 之间。微粒贷也会将借款信息上报征信，按时还款有助于维护良好的信用记录。

(三)360 借条

360 借条是 360 数科推出的个人消费信贷产品。它运用先进的风控技术，对用户的信用进行综合评估。在审核时，除了查看征信报告外，还会结合用户的其他信息进行判断。相比一些传统金融机构，360 借条的审核较为宽松。借款额度最高可达 20 万元，日利率低至 0.027% 。还款方式多样，支持分期还款和提前还款，提前还款不收取额外费用。360 借条会将借款情况上报征信，正常还款有助于积累良好的信用。

(四)有钱花 - 满易贷

有钱花是度小满金融旗下的信贷服务品牌，满易贷是其主打产品之一。该产品在审核时会综合考虑用户的多种因素，对于有稳定收入来源但征信可能存在一些小瑕疵的用户，有一定的机会获得贷款。借款额度最高可达 20 万元，日利率在 0.02% - 0.06% 之间。用户提交申请后，系统审核速度较快，最快 30 秒就能出结果，资金到账也比较迅速。有钱花会将借款记录上报征信系统，按时还款对提升个人信用有帮助。

(五)京东金条

京东金条依托京东的大数据优势，为用户提供现金借贷服务。它在审核时会参考用户在京东的购物记录、消费习惯等信息。对于京东的活跃用户，尤其是信用良好的用户，审核通过率较高。借款额度最高可达 20 万元，支持按日计息和按月还款，日利率根据用户的信用评估而定。京东金条同样会将借款信息上报征信，规范还款能维护良好的信用状况。

(六)招联好期贷

招联好期贷是招联金融与支付宝合作推出的信用贷款产品，可在支付宝上申请。它的审核相对灵活，除了征信外，还会参考用户的芝麻信用分等信息。对于芝麻信用分较高的用户，更容易获得额度。借款额度一般在 1000 元至 20 万元之间，日利率在 0.03% - 0.06% 之间。借款期限可选择 3 个月到 36 个月不等，还款方式支持等额本息和等额本金。招联好期贷会将借款记录上报征信系统，按时还款有利于信用积累。

(七)平安小橙花

平安小橙花是平安消费金融推出的消费信贷产品。在审核过程中，它会综合评估用户的信用状况、消费能力等多方面因素。对于信用状况一般但有稳定消费行为的用户，有一定的申请机会。借款额度最高可达 20 万元，不仅可以用于现金借款，还支持线上线下的消费支付。借款利率根据用户的信用状况而定，还款方式多样，支持分期还款和随借随还。平安小橙花会将借款情况上报征信，正常还款有助于提升个人信用。

(八)国美易卡

国美易卡涵盖消费分期和现金借款业务。它在审核时会结合用户在国美平台的消费记录以及其他综合信息进行评估。对于在国美有一定消费历史且信用状况尚可的用户，审核相对容易通过。借款额度最高可达 20 万元，能满足不同用户的资金需求。申请流程简单，在国美易卡 APP 上即可完成操作。国美易卡会将借款信息上报征信系统，按时还款有助于维护良好的信用。

三、申请贷款的注意事项

保护个人信息：在申请贷款时，一定要选择正规的贷款平台，不要在不可信的网站或 APP 上随意填写个人敏感信息，如身份证号、银行卡号、验证码等。避免因个人信息泄露导致财产损失或遭受诈骗。

了解贷款细节：仔细阅读贷款合同中的条款，明确贷款的利率、手续费、还款方式、逾期费用等各项细节。不要只关注 “低门槛”，而忽略了贷款的实际成本。

合理规划还款：根据自己的收入和支出情况，合理规划借款金额和还款计划。确保自己有足够的能力按时还款，避免逾期产生不良信用记录和额外费用。

“放水口子不上征信不审核” 这种说法往往隐藏着风险，在选择贷款产品时，要保持警惕，选择正规、靠谱的贷款平台和产品。通过合法、合规的途径解决资金需求，才能避免陷入不必要的麻烦。